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L'assurance vie Goodvest - Épinard 🌳 #7

L'assurance vie Goodvest - Épinard 🌳 #7

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L’assurance vie est l’un des placements prĂ©fĂ©rĂ©s des Français avec plus de 1800 milliards d’euros collectĂ©s.

Depuis quelques annĂ©es, de plus en plus d’acteurs proposent des assurances vie “alignĂ©es sur les accords de Paris”, “responsables” ... Mais comme Ă  chaque fois, il est nĂ©cessaire de faire un peu attention pour Ă©viter le greenwashing.

L’édition d’aujourd’hui se consacrera Ă  :

  • (Re)PrĂ©senter le fonctionnement de l’assurance vie
  • Faire un focus sur Goodvest l’assurance vie “alignĂ©e sur les accords de Paris”
  • Partager mon avis sur Goodvest

Et bien sĂ»r, nous finirons avec le traditionnel tour des actualitĂ©s 😉

C’est parti !

Gaël


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Préambule - MesFinances.edu

Un message à ceux qui pensent ne pas avoir les connaissances de base pour investir 👇

J’ai rencontrĂ© rĂ©cemment Geoffrey, le fondateur de MesFinances.edu. Ils ont crĂ©Ă© un parcours de formation sur les bases de l’investissement, par email, en 7 semaines.

Ça s’appelle PEPETTE, et c’est le cours que j’aurais aimĂ© avoir quand j’ai commencĂ© Ă  m’intĂ©resser Ă  l’investissement (j’en ai mĂȘme Ă©crit un similaire, qui n’a jamais quittĂ© mon disque dur...).

On y retrouve de la thĂ©orie, des exercices pratiques et pas mal d’exemples.

  • Comment calculer son reste Ă  vivre/ son taux d’épargne ?
  • C’est quoi une obligation ? Quelle diffĂ©rence avec une action ?
  • Les diffĂ©rents outils (PEA, AV CTO...)

Pour vous inscrire, rien de plus simple, c’est par ici et bien sĂ»r c’est gratuit : LIEN


Quel est l’intĂ©rĂȘt d’une assurance vie ?

Pour les investisseurs aguerris, vous pouvez passer au chapitre suivant 😉

Quand on parle d’assurance-vie (abrĂ©viation AV), on parle en fait d’une enveloppe dans laquelle il est possible de mettre pas mal de choses.

Elle est généralement constituée de deux poches :

  • Le fonds euros
  • Les UnitĂ©s de Compte (abrĂ©viation UC)

Le Fonds euros, est garanti par l’assureur sans limite de temps (vous ne pouvez pas perdre cette partie) et gĂ©rĂ© par celui-ci, il s’appuie gĂ©nĂ©ralement sur des obligations d’états, parfois sur des actions d’entreprises et/ou d’immobilier.

Les UnitĂ©s de compte sont des parts de diffĂ©rents supports (actions, immobilier, obligations...) et sont gĂ©nĂ©ralement Ă  l’apprĂ©ciation de l’investisseur (c’est vous qui choisissez).

La vraie botte secrùte de l’assurance-vie repose sur ses avantages fiscaux.

En effet, les intĂ©rĂȘts gĂ©nĂ©rĂ©s au sein de l’enveloppe sont exonĂ©rĂ©s d’impĂŽt selon un barĂšme dĂ©gressif (en fonction du nombre d’annĂ©es depuis l’ouverture) et l’assurance-vie n’est pas soumise Ă  l’impĂŽt en cas de succession.

Pour toute info complĂ©mentaire sur l’assurance-vie, je vous renvoie vers PEPETTE ou La finance pour tous

L’assurance-vie alignĂ©e avec les accords de Paris

Aujourd’hui, je vous propose de faire un focus sur Goodvest, un nouveau venu qui souhaite proposer la premiĂšre Ă©pargne responsable et transparente alignĂ©e sur l'Accord de Paris.

Goodvest se définit comme une entreprise à mission qui permet de reprendre en main son épargne et de la faire fructifier en alliant investissement responsable, recherche de rendement et transparence.

Leur travail consiste Ă  sĂ©lectionner pour le compte de leurs Ă©pargnants des fonds composĂ©s d’entreprises dont les Ă©missions se rapprochent des accords de Paris (soit une cible de rĂ©chauffement global de +1,5°C).
Vous ne pourrez donc pas sĂ©lectionner vous-mĂȘmes vos unitĂ©s de compte, la gestion est dĂ©lĂ©guĂ©e Ă  Goodvest.

Pour rĂ©aliser ce travail de sĂ©lection, ils s’appuient sur les donnĂ©es de Carbon4Finance (oui, ils sont partout 😅) qui estiment les Ă©missions de GES (scope 1 Ă  3) des diffĂ©rentes entreprises et donc des diffĂ©rents fonds choisis.

Le tout est restitué aux investisseurs selon un indicateur simple : le degré de réchauffement de votre portefeuille, appelé dans leur tableau de bord Trajectoire carbone.

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Le tableau de bord Goodvest - l’indicateur de trajectoire carbone est en bas à droite

Selon le profil d’investissement choisi, celui-ci peut varier. Le mien se situe à 1,88°C.

Regardons en détail

VoilĂ  les prĂ©sentations faites, maintenant, vous commencez Ă  me connaĂźtre, je m’arrĂȘte rarement au marketing. 🙄

Nous allons donc regarder plus en dĂ©tail ce que l’on peut trouver dans les fonds sĂ©lectionnĂ©s par Goodvest.

Disclaimer :

  • Cette analyse se base sur les fonds sĂ©lectionnĂ©s pour mon profil de risque (ambitieux) et les thĂ©matiques choisies (uniquement transition Ă©cologique).
  • La liste des fonds sĂ©lectionnĂ©s Ă©volue rĂ©guliĂšrement selon les arbitrages rĂ©alisĂ©s par Goodvest.

La liste des investissements de chaque fond est obtenue dans les rapports annuels ou semi-annuels. Cette liste est donc susceptible d’évoluer en fonction des dĂ©cisions de chaque fonds.

Voici donc la liste des fonds sélectionnés par Goodvest dans mon cas :

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Liste des fonds Goodvest - Copyright Épinard 🌳

Il y a peu de chance que les noms des fonds cités ci-dessus vous parlent, alors regardons ensemble les 10 principales lignes de chacun des fonds.

Les tops 10 des fonds investis en obligations

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Top 10 des investissements des fonds en obligations - Copyright Épinard 🌳

Pour faire simple, on retrouve beaucoup d’obligations Ă©mises directement par diffĂ©rents gouvernements europĂ©ens (France, Belgique, Allemagne, Pays-bas...). Ces obligations dites vertes (”Green Bond” en anglais) doivent ĂȘtre orientĂ©es vers des projets pour la transition Ă©cologique (Ă©nergies renouvelables, efficacitĂ© Ă©nergĂ©tique, gestion durable des dĂ©chets et de l'eau...).

Elles sont réguliÚrement critiquées pour leur manque de traçabilité ( Un débat sur le sujet entre Gaël Giraud & Julien Fournier).

On pourra s’étonner tout de mĂȘme de la prĂ©sence du CrĂ©dit Agricole, qui au dernier classement Oxfam Ă©tait la 23Ăšme banque mondiale en termes de financement des Ă©nergies fossiles (Source).

2 autres entreprises apparaissent ici : Enel le producteur d’électricitĂ© italien et KBC une banque belge que je n’ai pas analysĂ©s en dĂ©tail.

Et maintenant cĂŽtĂ© Actions 👇

Les tops 10 des fonds investis en actions

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Top 10 des investissements des fonds en actions - Copyright Épinard 🌳

Ici, on retrouve 2 grands types d’entreprises :

  • Celles qui participent Ă  la transition comme Vestas (un constructeur d’éolienne), Solaria Energia (un producteur d’électricitĂ© renouvelable), Tesla (constructeur de voiture Ă©lectrique).
  • Celles qui par leurs business models Ă©mettent “peu” de GES comme Microsoft (logiciel), Novartis (SantĂ©), ASML (machines pour semi-conducteurs) ...

La plupart de ces fonds ne sont pas construits dans une logique d’impact positif sur la planĂšte, mais dans une logique de limiter les Ă©missions.
Pour la faire courte, on prend les plus grandes entreprises mondiales et on enlĂšve celles qui Ă©mettent le plus.

Et au-delĂ  du top 10 ?

Si on regarde, au-delà des 10 premiÚres lignes, chaque fonds contient environ 30 à 40 investissements différents, soit plus de 250 investissements différents au total.

Pour ceux qui souhaitent éplucher en détail, je vous mets ci-aprÚs un lien vers les listes complÚtes de chaque fond. (Lien)

MalgrĂ© des investissements minimes, moins de 1% d’un fond, certaines entreprises sĂ©lectionnĂ©es pourraient ne pas ĂȘtre en accord avec vos valeurs :

  • Banques/Finance : Blackrock, BNP, CrĂ©dit Agricole, CrĂ©dit Mutuel, ING, HSBC...
  • Constructeurs automobiles : Volkswagen, Daimler (Mercedes), Hyundai, Yamaha...
  • Informatique/Ă©lectronique : Apple, Microsoft, Dassault SystĂšmes...
  • Grande Consommation : Adidas, Carrefour, Danone, Nestle, Unilever, L’OrĂ©al, Kering...
  • Autre : Delta Airline (Une compagnie aĂ©rienne, ce n’est quand mĂȘme pas fou...)

Mon avis sur Goodvest

Rome ne s’est pas construite en un jour

Pour commencer, il faut fĂ©liciter l’équipe pour la crĂ©ation d’un indicateur simple illustrant l’impact de son Ă©pargne. D’ailleurs il serait intĂ©ressant de pouvoir comparer avec le degrĂ© de rĂ©chauffement des fonds proposĂ©s par leurs concurrents.

Maintenant, est-ce que je suis “à l’aise” avec l’ensemble des entreprises sĂ©lectionnĂ©es dans les fonds choisis par Goodvest ? La rĂ©ponse est non et c’est lĂ , la limite du modĂšle.

En s’appuyant sur des fonds, et malgrĂ© un travail de sĂ©lection important (j’ai vu bien pire comme fonds soi-disant portĂ© sur l’environnement), il reste toujours quelques entreprises qui ne seront pas alignĂ©es avec les valeurs de l’investisseur. D’autant plus que ces valeurs varient d’un investisseur Ă  l’autre.

En conclusion, je dirai qu’il s’agit d’une des assurances-vie permettant de mieux limiter son impact que j’ai pu analyser en dĂ©tail. Rien que ça, c’est dĂ©jĂ  beaucoup.
En plus, elle a le mĂ©rite de continuer Ă  s’amĂ©liorer : j’en veux pour preuve l’annonce de la mise Ă  jour des fonds sĂ©lectionnĂ©s pendant l’écriture de cette Ă©dition 😅 (l’analyse ci-dessus n’a pas encore Ă©tĂ© mise Ă  jour).

J’ai essayĂ© de vous livrer une analyse factuelle ainsi que mon avis perso. Du coup, je suis preneur de vos retours 👉en commentaires👈 sur les fonds et les entreprises qu’ils sĂ©lectionnent : Pour vous OK ou KO ? đŸ€” D’autres assurances-vie intĂ©ressantes Ă  analyser ?

Pour ceux qui souhaiteraient souscrire à Goodvest, vous pouvez le faire via le lien ci-dessous et bénéficiez de 3 mois de frais gestion offerts.

Ne ratez pas les prochaines Ă©ditions d’Épinard 🌳!


Actualités

Une actualité toujours intéressante sur les sujets de la finance verte, notamment avec les différentes assemblées générales des grands groupes français :


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